学資保険が一目でわかる！返戻率・加入条件・保険内容の一覧表

自分に合っている学資保険を上手に見つけるために

学資保険を選ぶ際には、自分がどのような目的でいつ学資金をどれだけ受け取りたいのかを把握し、自分のライフプランにあった少しでも返戻率の高い学資保険を選ぶのが理想です。

たくさんの保険会社からいろいろな学資保険が出ています。

Let's学資保険では、学資保険それぞれの保険内容や返戻率、加入条件など一目でわかるよう、イラストや表をまとめて一覧にしましたので、まずは大まかに自分にあっている学資保険を見つけてみましょう。

上手に学資保険を選択するには、いくつかの気になる学資保険を見つけ出し、さらに資料請求などで保険内容を詳しく比較することで、納得いく学資保険を選ぶことができます。

まずは自分が加入したい学資保険を把握しましょう。

まずは自分がどんな学資保険を望んでいるかを確認！

学資保険に何を求める？

学資保険に入る目的を確認しましょう！

学資保険は大きく貯蓄型学資保険と保障型学資保険にわけられます。

「とにかく学資金を少しでも効率よく貯蓄したい」という貯蓄だけを目的としている方は貯蓄型学資保険を選ぶ必要があります。

「学資保険に入るなら、一緒に子供の万が一の時の保障を付けておきたい」という方なら保障型学資保険を選びましょう。

どちらがいいのだろうと悩んでいる方は、自分のライフプランを考えながら、貯蓄型学資保険と保障型学資保険の違いを確認してみましょう。

学資金をいつ受け取りたいか？

各学資保険のプランによって学資金の受け取る時期が全く違ってきます。

大学入学時に一括で受け取りたいのか、私立の学校を考えているという人なら、中学校や高校の入学時にも学資金を受け取れる方がよいのか、または大学在学中にも受け取れるプランがよいのか、もちろん、保険内容や条件を確認し、いろいろなプランを比較してから検討することもよいです。

子供の未来はだれもわかりませんが、ただ、ある程度のライフプランを考えて、いつ学資金を準備したいのかを頭の中で考えておいた方が、たくさんの学資保険の中からプランを選択しやすくなります。

学資保険の内容がわかる一覧表

上記の内容をある程度考えられたら一覧を見ながら目的の学資保険を見つけやすくなります。

そして、資料請求で各学資保険のさらに細かい比較をしていくとよいです。

どれくらいの学資金を貯蓄したいのか、保険料はいくらぐらい払っていけるのか、を考えさらに自分のライフプランにもあう学資保険を絞っていきましょう。

ソニー生命保険

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ソニー生命保険の学資保険の中でも、中学、高校、大学と各進学時の資金に対応できるのがⅠ型です。

それぞれの時期に一時金を受け取れるプランで、そのまま受け取らない選択もできます。

出生前加入もできますし、払込免除もセットです。

進学資金としている一時金は、満期設定額の30%であり、満期時期によって回数に違いがあります。

被保険者、契約者ともに加入可能年齢はプランによって細かく設定されているのに注意が必要です。

特にⅠ型の場合は被保険者は0歳か1歳までの早い加入が必要となります。

返戻率は、充実した一時金がついても18歳満期にして100%を超えます。

ただわずかに超える程度のため、大学進学時だけをターゲットにするならメリットは薄くなります。

実際にⅡ型やⅢ型は、驚くほど高い返戻率を誇るため、比較してみましょう。

ソニー生命保険の学資保険の中でも、Ⅱ型は大学入学時をターゲットにしたプランで、満期返戻金を一括で受け取るところが特徴です。

満期を20歳や22歳とすることで、進学学資金として一時金を18歳に設定できるため、幅広い対応ができます。

返戻率はⅠ型より高いプランとなります。

標準的なプランですが、学資保険全体を見ても、104%前後の返戻率はかなり高い部類に入ってきます。

加入可能年齢を見ると、遅くても3歳までに加入が必要で基本的に幅は広くありません。

契約者年齢は、加入条件により非常に細かく設定されていますので注意が必要です。

幅もそれぞれで遅くても加入できるのは22歳満期で10年払いにすれば女性なら70歳まで男性でも62歳まで対象になっています。

Ⅲ型は、学資年金型の保険であり、大学入学のほか、満期まで5回学資金を受け取ることができるプランです。

学資金があるため、入学時の学資金は少なくなってしまいます。

入学時にも十分な学資金を受け取るには基準学資金額の設定を高くすれば対応できますが、その分保険料も上がることを理解しておかなければなりません。

返戻率は105%を超える期待できる保険であり、I型やII型に比べても返戻率が高いのが特徴です。

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明治安田生命

明治安田生命の学資保険は21歳で満期を迎えるプランのみですが、教育資金の受取年齢を17歳もしくは18歳にするかで教育資金の受取年齢が少し違います。

基本的に17歳、もしくは18歳から1年ごとに教育資金を受け取れるプランとなります。

特徴は全期前納払いができ、プランによっては高額割引適用となり、109％という驚異的な返戻率になる場合もあります。

ただその分支払期間も早く保険料も高いプランとなりますから、無理のないプランであるかをしっかり確認する必要があります。

また年齢制限が契約者の場合45歳までに加入が必要ですから、一般的な保険と比較してもかなり厳しくなっています。

また被保険者年齢も払込期間が10歳のプランの場合、子供が0～2歳までしか受け付けません。

払込期間が短い設定の保険のため、どうしても毎月の支払額が上がります。

ひと月の支払いを1万円以下で抑えるのは、ほぼありません。

フコク生命

フコク生命の学資保険の「みらいのつばさ　ステップ」はかなり細かな祝い金の受け取り設定が特徴です。

幼稚園入園児もターゲットにしたい場合には1歳までの加入しないと間に合いません。

祝金の設定が多いため、受けとれる祝金は高校入学時でも満期保険金額の10%、大学入学時には70％と少なめであるところを把握しておくべきです。

フコク生命の学資保険の「みらいのつばさ　ジャンプ」は大学へ入学する時期に合わせて祝い金をもらうためのプランです。

ステップに比べ祝い金を集中させることで、返戻率を高く設定でき、掛け金も抑えられる学資保険です。

元本割れを起こす商品が増えてきている中、優秀な返戻率を持っており、短期で払い込みを終了させれば、さらに引き上げが可能となりますが、払込免除の効力が薄くなることは理解が必要です。

特徴として、22歳満期のプランなので、22歳で満期金を受け取ることになりますが、割合が100%の固定設定ということもあり、そこまで資金が必要かどうか、一応考えておく必要があります。

日本生命

ニッセイの学資保険「こども祝金なし型」は大学入学に焦点を当てた学資保険で、学資年金も受け取れるのが特徴です。

学資年金として、初回を100%とした場合、2回目以降は50%を毎年受け取れ入学から毎年かかる授業料をカバーできる保険の内容であり、魅力ある内容です。

低金利時代の中でも、かなり高いトップクラスの返戻率を誇ります。

祝金なしのプランのほうが祝金なしのプランよりも返戻率も高く、105%近い数値が出せるのは、大きなメリットです。

ニッセイの学資保険「こども祝金あり型」は祝い金を受け取れるプランで、小学校入学前と中学校入学前、高校入学前に一定の金額が受け取れます。

祝金あり型との違いは契約者年齢にも出てきます。

もともと契約者年齢が幅の狭い学資保険商品なのにもかかわらず、さらに狭くなっており、39歳までとなると、第2子以降など、多くの人が対象から外れる可能性も出てくる内容です。

被保険者年齢も2歳までと期間はほとんどありません。

出生前加入ができるのは救いですが、実際に比較検討している時間があまりない商品です。

返戻率で比較した場合、102%程度が基準となってきます。

元本割れしないのは日本生命の保険らしいポイントですが、祝金なし型と比較すると2%もの差が生まれるのがデメリットです。

三井住友海上あいおい生命

三井住友海上あいおい生命「5年ごと利差配当付こども保険Ⅰ型」は育英年金や医療特約までそろっている学資保険です。

必要となるものはすべて盛り込んである学資保険ですが、これだけ手厚くなれば、当然返戻率は元本割れします。

三井住友海上あいおい生命「5年ごと利差配当付こども保険Ⅱ型」はⅠ型の養育年金がついていないプランとなります。

その分返戻率はⅠ型よりⅡ型の方が高くなりますが、それでも保障内容が充実しているので元本割れは必ずします。

アフラック生命

アフラック生命の「夢見るこどもの学資保険」は高校入学の時を含め、大学入学から毎年4年間、計5回の学資年金が受け取れるプランです。

年金的な性格を持つため、受取総額を変更して送らせることで、返戻率を引き上げる選択もできる商品です。

10歳で払込を完了すると返戻率を引き上げられアフラックの場合2%も変動する場合があります。

返戻率の2%は驚くほどの影響を及ぼすため、有効な手段ですが、それでも98％前後にとどまり元本割れしてしまうプランとなっています。

かんぽ生命

はじめのかんぽ「大学入学時の学資金準備コース」は、大学入学時に一括で受け取ることを前提としており、費用負担が最も大きい時期をカバーできることが特徴です。

医療保障や死亡保障がプラスされるところがポイントで、返戻率は医療特約をつけない場合でも95％前後と確実に元本割れを起こす商品です。

はじめのかんぽ「大学入学時の学資金準備コース」は、各学校への入学時に祝い金を受け取ることができるのが特徴で、返戻率はかなり低い学資保険となります。

満期以外に祝い金を受け取れる学資保険は、その分運用できなくなるため、総じて返戻率が下がります。

はじめのかんぽ「大学入学時の学資金準備コース」との違いは、祝金を受け取るため、被保険者の契約可能年齢が0歳～3歳までしか契約できないというところです。

はじめのかんぽ「大学入学時＋在学中の学資金準備コース」は、大学4年間学資祝金を受け取ることができる設定になったコースです。

毎年受け取れることが特徴ですが、4分割されるため入学時には大きな金額にはなりません。

払込期間もわかりやすい設定でシンプルですが、一括で受け取れないことは、一番大きな金額が必要なときにデメリットになりかねません。

返戻率は、かんぽ生命の他の商品同様、すべて元本割れします。

郵便局が扱う安心感はありますが、同程度の内容で他学資保険を比較しても返戻率が100%を超える商品はあります。

第一生命

第一生命の「こども応援団A型」の特徴は、契約者の6つのリスク（所定のがん・急性心筋梗塞・脳卒中・要介護状態・身体障害状態・死亡）をサポートしてくれる保険料払込免除の保障内容があるというところです。

契約者の7大リスクにも対応できる内容は、これ以上ないほど充実しています。

これだけの保障をつけられるため、返戻率が高いプランとは言えない学資保険です。

若い時期から掛けはじめたとしても、返戻率100%を維持するのがいっぱいいっぱいとなります。

年齢が上がれば、元本割れする可能性が高まる保険です。

この場合、できるだけ短期の支払いにすれば、元本割れのリスクを回避できますが、支払いを早期に済ませるため、その分払込免除特約の効果が薄れます。

それでも、返戻率を見れば100%超えられ、同程度の返戻率を持つ学資保険より6つのリスクに対応できるだけお得と考えることもできるでしょう。

第一生命の「Mickey(B型)」のこども応援団との違いは、保険料払込免除は死亡時の時のみ支払されるというところです。

他の保険内容は変わりません。

保障が減った分、返戻率は少し上がり102％前後となります。

ただ同じ条件の学資保険で比較するともっと返戻率が高いプランもありますので、よく比較する必要があります。

第一生命の「Mickey(B型)」は、保険料払込の免除保障がないプランとなります。

そのため非常にシンプルな学資保険で、契約年齢の範囲も広くなり、健康告知もいらない珍しいといういみでは他にはない学資保険となります。

返戻率は102%前後となるため、払込免除がない上に学資保険としては高くない水準です。

リスクに対応できない点で、検討するべきポイントが出てくる学資保険です。

東京海上日動あんしん生命

東京海上日動あんしん生命の「5年ごと利差配当付こども保険」は養育年金に加え、子供が万が一亡くなってしまった場合の保障が手厚くなる災害死亡保険金がついており、死亡保障が手厚くなっています。

そのため返戻率は80％程度となり、貯蓄をするという学資保険では大きなデメリットです。

太陽生命

太陽生命の「わくわくポッケⅠ型」は大学入学時をターゲットにしている内容の学資保険で大学在学中の教育資金もカバーできます。

育英年金特約を付加した育英年金あり型と育英年金特約を付加しない育英年金なし型にも分けられます。

特約の種類が豊富で、かなり手厚い内容で、保障もしっかりする反面、それだけ保険料は増大し、返戻率に影響を与えるのが問題です。

「こども保険総合保険料払込免除特約」では三大疾病も払込免除に含まれるところが大きいとしても、返戻率が80%以下にまでに下がります。

育英年金ありの場合はさらに60%を切ることさえ出てくるため、学資保険としての内容を超えてしまい利用価値はかなり劣るため、相当な比較検討が必要となります。

太陽生命の学資保険「わくわくポッケ　Ⅱ型」は、高校入学、大学入学と満期時に満期金が受け取れるプランとなります。

付加特約や保険内容についてはⅠ型と変わりません。

損保ジャパンひまわり生命

損保ジャパンひまわり生命の学資保険「対面販売プランこども保険（A型プラン）」は手厚い保障とともに、同時に成長祝金も受け取れる仕組みがA型の特徴です。

契約者死亡・高度障害見舞年金に育英年金までつきます。

特徴なのは満期年齢を15歳に設定できるプランがあるというところです。

これは大学資金を目的ではなく、高校入学時が最後の成長祝金受取となります。

成長祝金はそれほど多くなく、学資保険としては足しにしかならない程度でもあります。

生命保険として考えたときには、非常に手厚いこともあり、扶養者のみしか入れません。

見舞金まで出るという点では、ほかの学資保険にはないことも確かですが、貯蓄性はかなり低い設定です。

これだけの保障がつけば、当然返戻率も下がります。

70%前後にしかならず、契約者年齢が上がると、0歳で加入しても70%を切るため、他の保険商品と比較して検討しなければいけないレベルです。

ここまで低い返戻率になると、学資保険として考える商品ではなく、成長祝い金がもらえる生命保険として利用する内容ともいえるでしょう。

損保ジャパンひまわり生命の学資保険「通信販売プランこども保険（B型プラン）」は細かな基準保険金額の設定はできず、プラン1～プラン4とわかりやすくわけられているのが違いです。

B型プランの保障内容は、A型のような養育年金保障はなく、保険料払込免除とこども死亡保障の2つになっています。

保障は手厚くないですが、成長祝金を多く受け取るため、返戻率も元本割れとなってしまいます。

A型と比較すると、かなり保険料は下がりますが、結果として元本割れを起こすのであれば、学資保険としての価値は低い商品です。

FWD富士生命

FWD富士生命の「こども保険」は保険料払込免除はもちろん、祝金、養育年金、災害死亡保険金、死亡給付金がしっかりついた保障型の学資保険となります。

特徴は他にはあまりない被保険者が不慮の事故、または傷害、所定の感染症などにより亡くなった場合に支払われる災害死亡保険金がついているというところです。

同じ内容の学資保険は、東京海上日動あんしん生命の「5年ごと利差配当付こども保険」やフコクしんらい生命の学資保険「成長樹」があります。

フコクしんらい生命

フコクしんらい生命の学資保険「成長樹」もFWD富士生命のこども保険と東京海上日動あんしん生命の「5年ごと利差配当付こども保険」の学資保険とほぼ同じ内容の5年ごと利差配当付こども保険となります。

やはり違いは被保険者加入可能年齢が他2つの学資保険より10歳までと1歳だけ遅く設定されています。

返戻率は一番低く80％ギリギリのところです。

住友生命

住友生命の「たのしみキャンバス」は他の学資保険とは違い、個人年金保険となり、教育資金に役立つ年金のしくみを活用した学資積立保険となっています。

そのため保険内容も他の学資保険とは違い、年金受取開始や払込期間を10歳~18歳から自由に選択できます。

また保険料払込免除などの保障はついていませんので、告知義務も不要で契約さの加入可能年齢も制限はなしとなっています。

祖父母の加入や健康面で他の学資保険には加入が難しい人にはよいプランにはなり、返戻率も100％超えることになります。

住友生命の学資保険「こどもすくすく保険」

住友生命の「こどもすくすく保険」は他の学資保険とは少し違うある意味で魅力的な学資保険となっています。

祝金が何度かうけとれるプランですが、医療特約を付加しなければ年齢などの加入条件などにもよりますが、返戻率100％を超えるプランになることもあります。

また医療保障を付けたい人は手厚い保障の特約を付加することもでき、選択できるというところが魅力です。

また契約者の加入可能年齢も男性は69歳、女性は75歳まで可能ということもあり、祖父母の契約にもおすすめです。

朝日生命

朝日生命の新こども保険Ⅰ型「えくぼ」は学資保険の中で最も多く祝金を受け取れるこども保険となっています。

さらに保険料払込免除、死亡給付金に加え育英年金、医療特約の保障もすべてを兼ね備えた保険となっています。

もちろん保障も充実しているため、返戻率は元本割れしてしまいます。

その中でも他の学資保険にない特徴は小学校4年生の進級時にも祝金が受け取れるプランというところです。

朝日生命の新こども保険Ⅱ型「ゆめ」は、Ⅰ型の「えくぼ」の保険内容の育英年金がついていないタイプになります。

それ以外の内容は契約加入可能年齢がえくぼの場合60歳、ゆめの場合65歳と設定されているところ以外は変わりません。

育英年金がついていない分、返戻率は少し上がりますが、祝金が多い、医療特約がつけれるということで元本割れはさけられません。

JAこども共済

JAこども共済の学資応援隊は3つのプランから選択でき、そのひとつ学資金を17歳、18歳から4年間毎年受け取ることができる大学プランです。

4回の学資金と満期共済金が受け取ることができ、その受取方法を、一定の割合で受け取る「基本型」と大学の入学時を手厚く受け取る「入学準備型」の2つから選ぶことができるのが他にはない特徴です。

また被共済者（子ども）の年齢も12歳まで、契約者の年齢も75歳までと、他の学資保険よりも幅広く、祖父母の加入にも人気となっています。

払込期間も選択することができ、もし11歳、12歳に払込ができたのなら、月払いでもぎりぎり元本割れはしません！

さらに年払いにすれば、105％まで返戻率は上がります。

年払いであれば、払込期間が18歳までとなっても、100％をこえる返戻率となり、まとめて支払いできるのであればある程度の保障もついておりお得なプランとなるのではないでしょうか。（特約を付けた場合は、保険料が高くなり、返戻率は下がります）

学資応援隊大学プランとの違いは、被保険者が加入できる年齢が、0歳～9歳までと少し狭まるところです。

そして払込年齢も2つの選択肢となります。

高校入学の時期をターゲットにしているため、14歳もしくは15歳からから学資金が受取れ、大学入学時の17歳もしくは18歳に満期共済金が受け取れることになります。

高校プランの場合、払込期間を短くしても、月払いの場合は元本割れしてしまいます。

元本割れしないようにするには、年払いで支払うことで、大学プランよりは下がりますが、どのプランも100％を超える返戻率となります。

学資応援隊の中学プランでは、中学の入学時期をターゲットにされているため、11歳、12歳から学資金の受取がはじまります。

満期時期が14歳、15歳ですので、高校入学の準備にも利用することができる、満期年齢がかなり早い、あまり他ではないプランとなっています。

大学入学のための学資保険に加え、中学、高校にも学資金を準備したいと別で加入するのに利用することもできます。

このプランは大学、高校プランよりもさらに被共済者の契約年齢が6歳までと限られます。

払込期間も11歳もしくは12歳と決められているところが違います。

こちらの返戻率も、月払いの場合は元本割れ、年払いであれば101％ほどでぎりぎり元本割れを防ぐことはできます。

JAこども共済「にじ」は、学資応援隊の学資金タイプではなく、幼稚園入学時からの祝金を受け取れるプランとなります。

共済期間および加入年齢により受け取れる年齢が決まります。

契約者年齢は学資応援隊と変わらず75歳まで、被共済者の契約年齢は11歳までとなります。

そして学資応援隊よりも被共済者の万が一の時の保障される金額が手厚くなっています。

そのため、返戻率も年払いにした場合でも元本割れのプランとなります。

こども共済「えがお」は、保障を手厚くしたプラン「にじ」にさらに共済金割増支払特則がついたものとなります。

共済金割増支払特則とは、被共済者の万が一の保障の内容が、被共済者の年齢によって保障金額が、主契約金額設定の3倍、5倍の共済金額が支払われるという特則です。

その他の内容は変わりません。

この保障がかなり手厚いものとなるため、返戻率は、「にじ」よりもさらに低いものとなります。